투자전략

“‘세액공제’ IRP, 가입 전 수수료·중도해지 불이익 확인하세요

연말정산을 앞두고 세액공제 혜택이 좋은 개인형 퇴직연금(IRP) 수요가 급증하고 있다. 근로소득자만 가입할 수 있는 IRP는 연간 700만원 세액공제 혜택, 주식형펀드·상장지수펀드(ETF) 등 다양한 상품에 투자할 수 있다는 장점이 있다. 다만 금융사마다 제공하는 IRP 혜택이 다르고, 수수료도 다른 만큼 꼼꼼한 확인은 필수다. 금융감독원은 IRP 가입 시 유의사항을 담은 124번째 금융꿀팁을 7일 발표했다. IRP란 근로자가 퇴직시 퇴직

[금융꿀팁]환율 하락하면 보험금 줄어···외화보험 가입 주의

#1. 평소 재테크에 관심이 많았던 직장인 A(45)씨는 은행 창구에서 외화보험은 달러라는 안전자산으로 투자하고 환율이 오를 경우 이익을 얻을 수 있다는 설명을 듣고 상품에 가입했다. 그러나 이후 만기 시점에 보험금을 원화로 환전했는데 해당 시점의 환율이 가입 시점에 비해 하락해 예상보다 적은 금액을 받게 됐다. #2. 퇴직 후 퇴직금을 어디에 투자할지 고민하던 B(60)씨는 저금리 기조가 지속되는 상황에서 한국보다 높은 외국의 금리가 적용되는

[금융꿀팁]해지하면 환급금 0원···無해지환급 보험 가입 주의

#1. 자영업자 A(50)씨는 치매보험 가입을 위해 보험설계사에게 문의를 했다가 기존 상품과 동일한 보장을 받으면서 보험료는 20% 이상 저렴한 상품이 출시됐다는 설명을 듣고 가입했다. 그러나 5년 후 경제적 사정으로 급전이 필요해 계약을 해지하려고 보험사에 연락했더니 해지환급금이 없다는 안내를 받아 보험료가 낮다는 것만 생각하고 가입한 것을 후회했다. #2. 직장인 B(45)씨는 목돈 마련을 위한 금융상품을 알아보던 중 보험설계사로부터 은행 예

[금융꿀팁]자연재해 피해 보상받으려면 풍수해보험 가입

#1. A씨는 호우경보가 발령되고 하천이 범람하기 시작하자 고지대로 대피했다 집으로 돌아왔다. 그런데 주택 외벽 한쪽이 무너져 건물이 기울고 내부의 가전제품과 수도·전기설비도 수리할 수 없는 상태가 된 것을 보고 망연자실했다. 하지만 앞서 풍수해보험에 가입했던 것을 떠올렸고 보험금을 청구해 보상을 받았다. #2. 지난 가을 태풍 ‘콩레이’로 인해 기관실에 누수가 발생한 B아파트는 주택화재보험의 풍수재특약을 통해 피해를 보상받았다.

[금융꿀팁]보험약관·공시이율은 보험사 홈페이지서 확인

#1. A씨는 최근 병원 치료 후 10년 전 가입한 보험상품이 해당 치료를 보장하는지 약관을 통해 확인하려 했으나 약관을 찾을 수 없었다. 보험사에 약관 내용을 문의하려던 A씨는 직장 동료로부터 보험사 홈페이지 상품공시실에 약관이 공시돼 있다는 사실을 전해 듣고 홈페이지에 접속해 약관을 확인했다. #2. B씨는 2년 전 가입한 금리연동형 보험의 현재 적용 이율 수준과 2년간 적용된 적용 이율을 확인하고 싶었으나 어떻게 확인해야 할지 몰라 막막했

금감원, 주식투자 꿀팁···“증권사 예탁금 이용료율 확인하세요”

금융감독원이 주식투자 시 수익률을 높일 수 있는 노하우를 제공한다. 29일 금감원은 ‘금융꿀팁 200선’의 쉰 다섯 번째 차례로 ‘주식투자 시 수익률 제고 노하우’를 안내한다고 밝혔다. 관련 정보는 금융소비자정보 포털사이트 '파인(FINE)'에 게시할 예정이다. 우선 금감원을 주식 투자 시 투자자예탁금 이용료율이 높은 증권사를 선택할 것을 당부했다. 투자자는 증권계좌에 입금해둔 예탁금에 대해 증권사로부터 예금금 이용료를 지급받게 된다

금감원, 주식 수수료 꿀팁···“증권사에 협의수수료 확인하세요”

금융감독원이 주식투자 시 수수료와 이자 부담을 덜 수 있는 노하우를 제공한다. 12일 금융감독원은 ‘금융꿀팁 200선’의 마흔네 번째 차례로 ‘주식투자 시 수수료 등 절감 노하우’를 안내한다고 밝혔다. 관련 정보는 금융소비자정보 포털사이트 '파인(FINE)'에 게시할 예정이다. 우선 금감원은 금융투자협회 홈페이지 내에 있는 전자공시서비스를 통해 증권사별 매매수수료를 비교·검색해볼 것을 당부했다. 주식을 매매할 때 부과되는 매매수수료

금감원, 감사보고서 활용 ‘꿀팁’···“감사의견·주석 살피세요”

금융감독원이 개인들의 현명한 투자를 돕기 위해 감사보고서 활용 노하우를 제공한다. 29일 금감원은 ‘금융꿀팁 200선’의 마흔두 번째 차례로 ‘감사보고서 제대로 활용하기’를 선정했다고 밝혔다. 관련 정보는 금융소비자정보 포털사이트 '파인(FINE)'에 게시할 예정이다. 우선 감사보고서는 금감원 전자공시시스템(DART)에서 확인할 수 있다. 12월 결산 상장법인은 통상적으로 3월 말까지 사업보고서를 제출해야 한다. 상장법인이 사업보고서

금감원, ETF 투자 꿀팁···“자산구성내역 꼭 확인하세요”

직장인 A 씨(41)는 중국의 성장 가능성에 장기 투자하기 위해 중국 본토 주가지수에 2배로 연동되는 레버리지 상장지수펀드(ETF)에 투자했다. 3개월 후 중국 본토 주가지수가 10% 상승하자 이익 실현을 위해 ETF를 매도했으나 수익률은 20%가 아닌 12%에 그쳤다. ETF 투자가 인기를 끌며 관련 상품도 쏟아져 나오고 있다. 다만 기존의 주식·펀드 상품과 차이가 있어 개인투자자들의 손실 사례도 발생하고 있다. 이에 금융감독원은 ETF에 투자할

[카드뉴스] 사회초년생이 알아야 할 금융 상식

사회초년생이라면 합리적인 소비 및 저축 습관을 들일 필요가 있습니다. 적은 돈이라도 아낄 줄 아는 사람과 그렇지 않은 사람 간 삶의 질 차이는 10년, 나아가 20~30년 후엔 결국 나타나기 때문. 사회로 갓 진입한 초년생이 알아야 할 금융 라이프, 어떤 게 있을까요? ◇ 신용등급과 친해지기 = 금융 거래 없이 살기 불가능한 세상, 개인 신용등급은 신분증 못지않은 역할을 합니다. 대출 한도나 금리 등도 신용등급을 기초로 결정되지요. 수시로 내 신용도를